El 70% dels funcionaris que passen per Finance aconsegueix una hipoteca al 100%, tant en primer com segon habitatge.

La majoria dels funcionaris signa la seva hipoteca amb el banc on té domiciliada la nòmina sense comparar altres opcions. I aquest sol ser un dels errors que més diners els costa a llarg termini. 

No es tracta que el seu banc els ofereixi una mala hipoteca, sinó que cada entitat financera valora de manera diferent el perfil d’un funcionari. Aquesta diferència es pot traduir en un tipus d’interès més baix, un major finançament o millors condicions hipotecàries, amb un estalvi de milers d’euros durant la vida del préstec. 

A aFinance ho comprovem cada dia. El 70% dels funcionaris que gestionen la seva hipoteca amb nosaltres aconsegueix finançament al 100%. I no només per a la compra d’un primer habitatge. També ajudem funcionaris que ja són propietaris i busquen una hipoteca per a un segon habitatge amb el màxim percentatge de finançament, una operació que molt poques entitats concedeixen a altres perfils. 

Per què passa això? Perquè el perfil d’un funcionari, gràcies a la seva estabilitat laboral, és un dels que millor valoren els bancs. Tanmateix, no totes les entitats apliquen els mateixos criteris ni ofereixen les mateixes condicions. Per això és fonamental comparar i presentar cada operació al banc que realment valori millor aquest perfil. 

Vull saber si puc accedir al 100% de finançament  

Per què els funcionaris solen aconseguir millors condicions en la seva hipoteca? 

Partint de la base que no existeix una "hipoteca per a funcionaris" que puguis sol·licitar com un producte específic, el que realment marca la diferència és com cada entitat financera valora aquest perfil i les condicions que està disposada a oferir en funció de l’operació. 

A partir d’aquí és on comencen les diferències. Hi ha bancs que poden concedir un major percentatge de finançament, altres que ofereixen un tipus d’interès més competitiu i altres que redueixen les vinculacions exigides. Tot depèn de la política de cada entitat i de les característiques de la teva operació. Per això, aFinance no busquem una hipoteca per a funcionaris com a tal, sinó el banc que, en aquell moment, pugui oferir-te les millors condicions segons el teu perfil. 

D’aquí que dos funcionaris amb una situació pràcticament idèntica puguin rebre ofertes hipotecàries molt diferents. La diferència no està en la seva plaça fixa, sinó en l’entitat que analitza l’operació i en com la valora..

Conèixer les millors condicions per a la meva hipoteca  

El que realment canvia: finançament, tipus d’interès i vinculacions

Quan una entitat valora positivament l’estabilitat laboral d’un funcionari, és habitual que pugui oferir condicions més competitives que a altres perfils: 

1. Tipus d’interès més competitius, tant en hipoteca fixa com variable.  
2. Fins al 100% de finançament, algo que el mercat en general reserva a molt pocs perfils.  
3. Comissions reduïdes, sobretot d’obertura i d’estudi.  
4. Menys vinculacions: menys assegurances, targetes o plans de pensions que t’obliguin a contractar.  
5. Condicions d’amortització més flexibles, amb més marge per amortitzar anticipadament o canviar condicions si la teva situació canvia.  
6. Major facilitat perquè l’operació sigui aprovada, perquè el perfil transmet menys risc des del primer moment. 

De tots aquests avantatges, el finançament sol ser el més visible. El mercat sol moure’s al voltant del 80% del menor valor entre preu de compra i taxació, i molts funcionaris poden accedir a un finançament de fins al 100 %, tant en primer habitatge com en segon.

En tot cas, convé mirar sempre el cost total de l’operació i no només el tipus d’interès. Dos préstecs amb el mateix interès poden sortir molt diferents si canvia el percentatge de finançament, les comissions, les assegurances obligatòries o les condicions d’amortització. 

Cada mes, a aFinance ajudem més de 8.000 persones a trobar el finançament que millor s’adapta al seu perfil. Contacta’ns i descobreix tots els teus avantatges com a funcionari. 

Qualsevol funcionari pot accedir a això? 

No existeix un únic perfil de funcionari que pugui accedir a aquestes condicions, i això juga a favor teu.  

Si ets funcionari de carrera, acostumes a partir amb avantatge, sobretot en sectors com l’Administració Pública, la sanitat, l’educació, la justícia o les Forces i Cossos de Seguretat de l’Estat, on la plaça és el més estable que existeix. I si ets funcionari interí, tampoc et quedes fora: amb una trajectòria consolidada, ingressos estables i un perfil financer sanejat, també pots accedir a condicions molt competitives i, fins i tot, similars a les d’un funcionari de carrera, amb una bona intermediació.. 

Estudiem cada operació de manera individual, perquè cada entitat valora aquests factors de manera diferent. Així que la pregunta que realment importa no és "puc tenir una hipoteca de funcionari?", sinó "quina entitat valorarà millor la meva situació concreta?". Aquesta és la pregunta que responem cada dia. 

Sol·licita aquí el teu preestudi gratuït  

Quins requisits et demanaran abans d’aprovar-te la hipoteca? 

Que siguis funcionari ajuda, però no substitueix l’anàlisi de solvència. Abans de donar-te el sí, qualsevol entitat mirarà el mateix que miraria en qualsevol altre perfil:  

1. Que els teus ingressos cobreixin la quota amb marge.  
2. Un nivell d’endeutament raonable, per sota del 35% dels teus ingressos per norma general.  
3. Un historial creditici net.  
4. La teva documentació laboral i econòmica en regla.  

Complir aquests requisits és només una part del procés. L’altra està en com s’analitza, prepara i presenta l’operació davant de cada entitat. Dos expedients pràcticament idèntics poden obtenir respostes molt diferents en funció del banc que els estudiï i de com es plantegi la sol·licitud. 

Amb més de 20 anys d’experiència en intermediació hipotecària, aFinance revisem cada cas abans de presentar-lo, identifiquem els punts forts del perfil, anticipem possibles objeccions i seleccionem les entitats amb més probabilitat d’oferir les millors condicions..

Contacta’ns i revisem el teu cas 

Preguntes que ens fan sovint sobre la hipoteca per a funcionaris: 

Els funcionaris sempre aconsegueixen millors hipoteques?  

No sempre, però parteixen amb un avantatge gràcies a la seva estabilitat laboral.  

Quin banc dona la millor hipoteca a un funcionari? 

No n’hi ha un de fix. Depèn de l’import que necessitis, del percentatge de finançament, del valor de l’habitatge i de la política de risc que tingui cada entitat en aquell moment concret. Per això, comparar diverses ofertes a través d’un bròker hipotecari sol ser el que marca la diferència. 

Soc funcionari interí, puc demanar una hipoteca igual?

Sí i fins i tot obtenir les mateixes condicions que un funcionari de carrera. Dependrà de la teva antiguitat, els teus ingressos i la política de risc de l’entitat, però ser interí no et tanca la porta. 

Val la pena comparar hipoteques abans de signar?  

Sí, sense dubtar-ho! La diferència entre ofertes pot suposar un estalvi important en interessos, comissions i productes vinculats al llarg de tota la hipoteca.