El 70% de los funcionarios que pasan por aFinance consigue una hipoteca al 100%, tanto en primera como segunda vivienda.

La mayoría de los funcionarios firma su hipoteca con el banco donde tiene domiciliada la nómina sin comparar otras opciones. Y ese suele ser uno de los errores que más dinero les cuesta a largo plazo. 

No se trata de que su banco les ofrezca una mala hipoteca, sino de que cada entidad financiera valora de forma diferente el perfil de un funcionario. Esa diferencia puede traducirse en un tipo de interés más bajo, una mayor financiación o mejores condiciones hipotecarias, con un ahorro de miles de euros durante la vida del préstamo. 

En aFinance lo comprobamos cada día. El 70% de los funcionarios que gestionan su hipoteca con nosotros consigue financiación al 100%. Y no solo para la compra de una primera vivienda. También ayudamos a funcionarios que ya son propietarios y buscan una hipoteca para una segunda vivienda con el máximo porcentaje de financiación, una operación que muy pocas entidades conceden a otros perfiles. 

¿Por qué ocurre esto? Porque el perfil de un funcionario, gracias a su estabilidad laboral, es uno de los que mejor valoran los bancos. Sin embargo, no todas las entidades aplican los mismos criterios ni ofrecen las mismas condiciones. Por eso es fundamental comparar y presentar cada operación al banco que realmente valore mejor ese perfil. 

Quiero saber si puedo acceder al 100% de financiación  

¿Por qué los funcionarios suelen conseguir mejores condiciones en su hipoteca? 

Partiendo de la base de que no existe una "hipoteca para funcionarios" que puedas solicitar como un producto específico, lo que realmente marca la diferencia es cómo cada entidad financiera valora este perfil y las condiciones que está dispuesta a ofrecer en función de la operación. 

A partir de ahí es donde empiezan las diferencias. Hay bancos que pueden conceder un mayor porcentaje de financiación, otros que ofrecen un tipo de interés más competitivo y otros que reducen las vinculaciones exigidas. Todo depende de la política de cada entidad y de las características de tu operación. Por eso, en aFinance no buscamos una hipoteca para funcionarios como tal, sino el banco que, en ese momento, pueda ofrecerte las mejores condiciones según tu perfil. 

De ahí que dos funcionarios con una situación prácticamente idéntica puedan recibir ofertas hipotecarias muy distintas. La diferencia no está en su plaza fija, sino en la entidad que analiza la operación y en cómo la valora.

Conocer las mejores condiciones para mi hipoteca  

Lo que de verdad cambia: financiación, tipo de interés y vinculaciones

Cuando una entidad valora positivamente la estabilidad laboral de un funcionario, es habitual que pueda ofrecer condiciones más competitivas que a otros perfiles: 

1. Tipos de interés más competitivos, tanto en hipoteca fija como variable.  
2. Hasta el 100% de financiación, algo que el mercado en general reserva a muy pocos perfiles.  
3. Comisiones reducidas, sobre todo de apertura y de estudio.  
4. Menos vinculaciones: menos seguros, tarjetas o planes de pensiones que te obliguen a contratar.  
5. Condiciones de amortización más flexibles, con más margen para amortizar anticipadamente o cambiar condiciones si tu situación cambia.  
6. Mayor facilidad para que la operación se apruebe, porque el perfil transmite menos riesgo desde el primer momento. 

De todas estas ventajas, la financiación suele ser la más visible. El mercado suele moverse en torno al 80% del menor valor entre precio de compra y tasación, y muchos funcionarios pueden acceder a una financiación de hasta el 100 %, tanto en primera vivienda como en segunda.

En todo caso, conviene mirar siempre el coste total de la operación y no solo el tipo de interés. Dos préstamos con el mismo interés pueden salir muy distintos si cambia el porcentaje de financiación, las comisiones, los seguros obligatorios o las condiciones de amortización. 

Cada mes, en aFinance ayudamos a más de 8.000 personas a encontrar la financiación que mejor se adapta a su perfil. Contáctanos y descubre todas tus ventajas como funcionario.  

¿Cualquier funcionario puede acceder a esto? 

No existe un único perfil de funcionario que pueda acceder a estas condiciones, y eso juega a tu favor.  

Si eres funcionario de carrera, sueles partir con ventaja, sobre todo en sectores como la Administración Pública, la sanidad, la educación, la justicia o las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado, donde la plaza es lo más estable que existe. Y si eres funcionario interino, tampoco te quedas fuera: con una trayectoria consolidada, ingresos estables y un perfil financiero saneado, también puedes acceder a condiciones muy competitivas e, incluso, similares a las de un funcionario de carrera, con una buena intermediación. 

Estudiamos cada operación de forma individual, porque cada entidad valora estos factores de manera diferente. Así que la pregunta que de verdad importa no es "¿puedo tener una hipoteca de funcionario?", sino "¿qué entidad va a valorar mejor mi situación concreta?". Esa es la pregunta que respondemos cada día. 

Solicita aquí tu preestudio gratuito  

¿Qué requisitos te van a pedir antes de aprobarte la hipoteca? 

Que seas funcionario ayuda, pero no sustituye el análisis de solvencia. Antes de darte el sí, cualquier entidad va a mirar lo mismo que miraría en cualquier otro perfil:  

1. Que tus ingresos cubran la cuota con margen.  
2. Un nivel de endeudamiento razonable, por debajo del 35% de tus ingresos por norma general.  
3. Un historial crediticio limpio.  
4. Tu documentación laboral y económica en regla.  

Cumplir estos requisitos es solo una parte del proceso. La otra está en cómo se analiza, prepara y presenta la operación ante cada entidad. Dos expedientes prácticamente idénticos pueden obtener respuestas muy diferentes en función del banco que los estudie y de cómo se plantee la solicitud. 

Con más de 20 años de experiencia en intermediación hipotecaria, en aFinance revisamos cada caso antes de presentarlo, identificamos los puntos fuertes del perfil, anticipamos posibles objeciones y seleccionamos las entidades con mayor probabilidad de ofrecer las mejores condiciones.

Contáctanos y revisamos tu caso 

Preguntas que nos hacen a menudo sobre la hipoteca para funcionarios: 

¿Los funcionarios siempre consiguen mejores hipotecas?  

No siempre, pero parten con una ventaja gracias a su estabilidad laboral.  

¿Qué banco da la mejor hipoteca a un funcionario? 

No hay uno fijo. Depende del importe que necesites, del porcentaje de financiación, del valor de la vivienda y de la política de riesgo que tenga cada entidad en ese momento concreto. Por eso, comparar varias ofertas a través de un bróker hipotecario suele ser lo que marca la diferencia. 

Soy funcionario interino, ¿puedo pedir una hipoteca igual?

Sí e incluso obtener las mismas condiciones que un funcionario de carrera. Va a depender de tu antigüedad, tus ingresos y la política de riesgo de la entidad, pero ser interino no te cierra la puerta. 

¿Merece la pena comparar hipotecas antes de firmar?  

Sí, ¡sin dudarlo! La diferencia entre ofertas puede suponer un ahorro importante en intereses, comisiones y productos vinculados a lo largo de toda la hipoteca.