Hipoteques per a principiants

Els préstecs hipotecaris són la millor manera de finançar la compra d'un habitatge, ja que aquesta serveix com a garantia principal de la devolució de l'import sol·licitat.

aFinance ofereix un estudi gratuït i sense compromís, per a l'obtenció de les millors condicions del mercat.

No hi ha fórmules màgiques ni vàlides per a tothom. Si creus que els tipus d'interès pujaran, millor un préstec a tipus fix i si, per contra, creus que baixaran millor el variable. A més, també hi ha l'opció híbrida: la mixta. En aquest cas, durant un període s'estableix un interès fix i, després, un interès variable. És important tenir en compte que parlem de préstecs a trenta anys pel que pot haver-hi oscil·lacions en tots dos sentits.

Llavors què? El millor préstec és el que s'adapti a les teves possibilitats presents, sobretot tenint en compte la quota a pagar sobre els teus ingressos.

La FEIN o Fitxa Europea d'Informació Normalitzada és un document vinculant per a l'entitat bancària, on han de constar les dades econòmiques del préstec hipotecari. Una vegada emesa, la hipoteca està concedida amb total seguretat.

Haurà de constar, entre altres dades:

• Data d'expedició i de validesa
• Import del préstec
• Termini de devolució
• Tipus d'interès: fix o variable
• Interès inicial
• Import total a reemborsar
• Productes bonificables (si n'hi hagués)
• TAE (Despeses que comprenen la TAE)
• Import de la quota
• Quadre d'amortització
• Despeses per amortització anticipada
• Conseqüències per al client per incompliment

HI HA UN IMPORT MÍNIM I MÀXIM?

No hi ha import mínim, però si la quantia és petita, és probable que la millor solució no sigui la hipoteca. El màxim ho determinarà el teu perfil econòmic.

QUANTS ANYS SOL DURAR?

Actualment, la majoria dels bancs ofereixen hipoteques a 30 anys. No obstant això, en algunes entitats és possible fins als 40 anys.

QUANT ES TRIGA A SIGNAR?

Els terminis mitjans des del lliurament de documentació oscil·len entre 45 o 60 dies depenent de la comunitat autònoma. Tanmateix, en aFinance, podem arribar, sempre que sigui possible, a retallar el termini mitjà en només 30 dies.

El DNI / NIE en vigor en tots els casos.

Si ets treballador per compte d'altri:

• Vida Laboral
• 3 últimes nòmines
• Declaració de renda / certificats de retencions

Si ets autònom:

• Vida laboral
• 3 últims rebuts d'autònom
• 4 últims trimestres pagats d'IVA i IRPF, a més del resum anual
• Declaració de renda

Hi ha entitats bancàries que també sol·liciten els extractes bancaris.

NO TINC ESTALVIS?

Els bancs donen com a màxim el 80% de finançament, per la qual cosa seria necessari que disposis del 20% restant més les despeses.

Des d'aFinance podem aconseguir-te la totalitat del finançament i les despeses amb diverses fórmules i sempre segons el teu perfil econòmic.

TINC UN CONTRACTE TEMPORAL?

La situació d'un empleat amb contracte temporal és diferent i les condicions depenen de cada banc. No obstant això, a aFinance, podem aconsellar-te per a buscar fórmules alternatives i aconseguir el finançament desitjat.

VIU FORA D'ESPANYA?

Sí, existeix la possibilitat. En qualsevol cas, has de tenir en compte que les condicions seran diferents de les d'un resident fiscal espanyol. Sigui com sigui, trobarem finançament que s'adeqüi a les teves necessitats.

ÉS PER A INVERTIR?

Sí. A pesar que l'import, el termini i el tipus d'interès seran diferents al que obtindries si fos el teu habitatge habitual, podem aconseguir-te bones condicions.

JA TINC UNA HIPOTECA?

Sí, és possible. No obstant això, s'haurà de tenir en compte el teu nivell d'endeutament. D'igual mode, des d'aFinance, podrem trobar la manera d'ajudar-te.

TINC MÉS DE 75 ANYS?

Per regla general, el límit d'edat se situa en 75 anys. Així i tot, alguns bancs permeten sol·licitar-la fins als 80 anys.

Tenim diversos convenis amb diferents entitats bancàries per a aconseguir-te el millor finançament possible.

Un intermediari hipotecari busca les millors condicions del mercat hipotecari segons el teu perfil. T’assessora en tots els passos a seguir i t’acompanya des de la contractació dels seus serveis fins a la signatura de la hipoteca.

Sí, podem aconseguir l’import que necessitis, tot i que dependrà de les teves condicions socioeconòmiques.

De fet, també és possible aconseguir-te el 100% de finançament més despeses.

El nostre paper és el d’intermediari hipotecari. El contracte de préstec hipotecari es formalitza amb el banc mitjançant escriptura pública, per la qual cosa hauràs de retornar l’import prestat a l’entitat bancària.

Perquè som una empresa amb més de 20 anys d’experiència, fet que ens permet disposar d’una àmplia xarxa d’entitats per trobar el finançament que millor s’adapta a tu. Treballem cada operació per millorar les condicions al detall, com el tipus d’interès, la vinculació o els terminis. I perquè amb aFinance tindràs un acompanyament de principi a fi: et guiem en tot el procés, evitant errors i agilitzant cada pas fins a aconseguir la casa dels teus somnis.

L'intermediari o bròker hipotecari és aquella agència o professional el treball de la  qual resideix a aconseguir la millor oferta hipotecària per als seus clients a través  de condicions que per lliure serien impossibles d'aconseguir. 

Un bròker hipotecari troba i gestiona la millor hipoteca. Recopila informació sobre  la teva situació financera i les teves necessitats per a ajudar-te a trobar la hipoteca  adequada, com una hipoteca a tipus fix, mixt o variable, i el millor banc per a les  teves necessitats. Aquests agents hipotecaris t'oferiran també informació sobre  una àmplia gamma d'opcions amb tipus i condicions. Un broker hipotecari  t'ajudarà a trobar la millor oferta i t'informarà sobre els diferents tipus  d'hipoteques. La raó és que els millors brokers hipotecaris treballen amb una gran  varietat de bancs i poden oferir la millor hipoteca amb les millors condicions.

Comptar amb un bròker hipotecari ofereix nombrosos avantatges a l’hora de sol·licitar una hipoteca. Un broker hipotecari té accés a una xarxa més àmplia d’entitats financeres i pot comparar diferents ofertes hipotecàries per trobar les millors condicions. A més, el broker hipotecari ofereix assessorament personalitzat, suport legal durant tot el procés i ajuda a aconseguir tipus d’interès més competitius, fent que la gestió de la hipoteca sigui més ràpida i eficient.

Treballar amb un bròker hipotecari és especialment recomanable si no coneixes bé el mercat financer o si vols estalviar temps durant el procés de finançament. El broker hipotecari analitza la teva situació econòmica, compara opcions i et guia en cada pas perquè aconsegueixis una hipoteca amb condicions financeres òptimes. L’experiència del broker hipotecari resulta clau per navegar en un mercat hipotecari cada vegada més complex.

Abans d’escollir un bròker hipotecari, és important investigar i comparar. El millor broker hipotecari no sempre és el més barat. La reputació i els resultats obtinguts amb altres clients solen ser el millor indicador de la qualitat del servei que ofereix un broker hipotecari.

En alguns casos, un bròker hipotecari pot negociar finançaments superiors al 80% del valor de l’habitatge, arribant fins i tot a aconseguir hipoteques al 100% o hipoteques 100% més despeses, depenent del perfil financer del client. Per a això, el broker hipotecari analitza la teva situació econòmica i presenta el teu expedient a les entitats amb més probabilitats d’aprovació.

No tots els bròkers hipotecaris a Barcelona ofereixen el mateix nivell de servei. Molts es limiten a presentar una o dues opcions de finançament, mentre que els brokers hipotecaris d’aFinance proporcionen un assessorament integral durant tot el procés de compravenda. El recomanable és cercar un broker hipotecari que, a més d’aconseguir la hipoteca, t’acompanyi durant tot el procés de compra i pugui ajudar-te fins i tot en la negociació de l’habitatge.

Un bròker té accés a múltiples entitats i compara ofertes de diversos bancs, mentre que el banc només ofereix els seus propis productes. A més, el bròker negocia per tu per aconseguir millors condicions i, en molts casos, el servei pot ser gratuït o estar inclòs en l’operació.

Quan és millor cada opció?

El bròker és ideal si vols comparar, estalviar temps i aconseguir millors condicions. El banc pot ser suficient si ja ets client i t’ofereix bones condicions sense necessitat de negociar.

El cost d’un bròker hipotecari depèn de cada cas. Habitualment, el servei és gratuït per al client, ja que el bròker rep una comissió del banc. Tot i això, hi ha situacions particulars en què pot haver-hi honoraris, que acostumen a dependre de la complexitat de l’operació. En qualsevol cas, sempre s’informa prèviament i amb total transparència.