Fonts pròximes al Ministeri d'Economia han assenyalat que després de la convalidació del reial decret llei sobre l'impost hipotecari, que serà tramitat com a projecte de llei, l'Executiu planteja introduir diverses esmenes relatives a la subrogació ia les caixes rurals i cooperatives de crèdit, que estan exemptes de pagar l'impost d'AJD des de 1990.
I és que el reial decret llei del Govern no especifica si el polèmic impost, que fins fa uns mesos pagava el client, serà també abonat per les caixes rurals i les cooperatives de crèdit, alhora que no detalla com evitar que a través d'una subrogació un banc pugui beneficiar-se d'una hipoteca constituïda per una altra entitat que ja ha pagat l'impost.
Actualment, la nova llei hipotecària preveu que la subrogació tingui un cost ínfim en cas que el deutor es fora amb un altre banc, i assenyala que transcorreguts els tres primers anys de vigència del contracte de préstec, el prestador no pot exigir compensació o cap comissió .
En el cas de la novació (modificació de les condicions del préstec hipotecari després d'haver-ho signat) l'entitat financera tampoc pot exigir comissió o cost sempre que es faci per passar d'un tipus d'interès variable a un de fix.
En aquest sentit, la nova llei vol afavorir la subrogació i la novació, aquesta última per fomentar que els hipotecats es decantin per tipus fixos ja que els ajudaria a conèixer amb exactitud el cost que en el mitjà i llarg termini els suposarà el finançament que contracten.
De moment, mentre es tramita aquest projecte de llei la ponència té previst finalitzar els seus treballs aquesta setmana perquè al desembre el dictamen de ponència i les esmenes que quedin vives puguin debatre en el Ple del Congrés.
Fins ara, la llei hipotecària fixa el repartiment de despeses entre el client (que abonarà la taxació) i el banc (que es farà càrrec de l'impost d'actes jurídics documentats, de les primeres còpies del notari, de les despeses del registre i de la gestoria).
També contempla que l'entitat bancària no pugui imposar els seus productes vinculats o combinats a la hipoteca i inclou l'eliminació de les clàusules sòl, i la voluntarietat d'establir la dació en pagament entre les parts.
Així mateix, el Codi de Bones Pràctiques tindrà caràcter permanent perquè les entitats hagin de aplicar-lo a tots els préstecs i no només als signats abans del 2012.
L'execució hipotecària o això serà a partir de 12 quotes impagades o el 3% del capital principal prestat a la primera meitat de la vida del préstec, i s'ampliarà a 15 quotes i el 7% a la segona meitat, alhora que la comissió per interès de demora serà l'interès remuneratori més el 2%.
Entre els assumptes que queden pendents està aclarir la disposició transitòria primera que estableix com a regla general l'aplicació no retroactiva d'aquesta llei llevat amb algunes excepcions, entre les quals -segons podem- entraria la clàusula de venciment hipotecari i que podria afectar desenes de milers de desnonaments que estan actualment suspesos.
En la propera reunió es tractarà de pactar les comissions per amortització anticipada tant per a hipoteques de tipus fix com variable.