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Hipotecas para principiantes
Recopilamos las dudas más frecuentes al buscar financiación
aFinance responde tus dudas sobre hipotecas
En aFinance somos expertos en gestión y negociación de préstamos hipotecarios pero, además, somos expertos en resolver dudas. Tras más de 15 años dando respuesta a las principales inquietudes de nuestros clientes, hemos recopilados las preguntas más comunes antes y durante la gestión de tu hipoteca.
A continuación nuestro equipo te responde algunas de ellas.
Conceptos básicos sobre hipotecas
¿Qué es una hipoteca?
Los préstamos hipotecarios son la mejor manera de financiar la compra de una vivienda, ya que esta sirve como garantía de la devolución del importe solicitado.
aFinance ofrece un estudio gratuito y sin compromiso, para la obtención de las mejores condiciones del mercado.
¿Qué es mejor tipo fijo o variable?
No hay fórmulas mágicas ni válidas para todo el mundo. Si crees que los tipos de interés van a subir, mejor un préstamo a tipo fijo y si, por el contrario, crees que van a bajar mejor el variable. Además, también hay la opción híbrida: la mixta. En este caso, durante un período se establece un interés fijo y, después, un interés variable. Es importante tener en cuenta que hablamos de préstamos a treinta años por lo que puede haber oscilaciones en ambos sentidos.
¿Entonces qué? El mejor préstamo es el que se adapte a tus posibilidades presentes, sobre todo teniendo en cuenta la cuota a pagar sobre tus ingresos.
¿Qué es una FEIN?
La FEIN o Ficha Europea de Información Normalizada es un documento vinculante para la entidad bancaria, donde deben constar los datos económicos del préstamo hipotecario. Una vez emitida, la hipoteca está concedida con total seguridad.
Deberá constar, entre otros datos:
Fecha de expedición y de validez
Importe del préstamo
Plazo de devolución
Tipo de interés: fijo, variable o mixto.
Interés inicial
Importe total a reembolsar
Productos bonificables (si los hubiere)
TAE (Gastos que comprenden la TAE)
Importe de la cuota
Cuadro de amortización
Gastos por amortización anticipada
Consecuencias para el cliente por incumplimiento
Importe y duración de una hipoteca
HAY UN IMPORTE MÍNIMO Y MÁXIMO?
No hay importe mínimo, pero si la cuantía es pequeña, es probable que la mejor solución no sea la hipoteca. El máximo lo determinará tu perfil económico.
¿CUÁNTOS AÑOS SUELE DURAR?
Actualmente la mayoría de los bancos ofrecen hipotecas a 30 años. No obstante, en algunas entidades es posible hasta los 40 años.
¿CUÁNTO SE TARDA EN FIRMAR?
Los plazos medios desde la entrega de documentación oscilan entre 45 o 60 días dependiendo de la comunidad autónoma. Sin embargo, en aFinance, podemos llegar, siempre y cuando sea posible, a recortar el plazo medio en solo 30 días.
Requisitos para pedir una hipoteca
¿Qué documentación es necesaria para solicitar una hipoteca?
El DNI / NIE en vigor en todos los casos.
Si eres trabajador por cuenta ajena:
Contrato de trabajo
Vida Laboral
3 últimas nóminas
Declaración de renta / certificados de retenciones
Si eres autónomo: Vida laboral
3 últimos recibos de autónomo
4 últimos trimestres pagados de IVA e IRPF, además del resumen anual
Declaración de renta (2 últimas)
Hay entidades bancarias que también solicitan los extractos bancarios.
¿Qué vinculaciones pide el banco?
Dependen de cada entidad bancaria pero las más habituales son: nómina domiciliada o ingreso recurrente (autónomos), seguro de vida y seguro de hogar.
Quién puede pedir una hipoteca
¿Puedo pedir una hipoteca si...?
¿NO TENGO AHORROS?
Desde aFinance podemos conseguirte la totalidad de la financiación y los gastos con diversas fórmulas y siempre según tu perfil económico.
¿TENGO UN CONTRATO TEMPORAL?
La situación de un empleado con contrato temporal es diferente y las condiciones dependen de cada banco. No obstante, en aFinance, podemos buscar fórmulas alternativas y conseguir la financiación deseada.
¿VIVO FUERA DE ESPAÑA?
Sí, existe la posibilidad. En cualquier caso, debes tener en cuenta que las condiciones serán diferentes a las de un residente fiscal español. Sea como sea, encontraremos financiación que se adecue a tus necesidades.
¿ES PARA INVERTIR?
Sí. A pesar de que el importe, el plazo y el tipo de interés serán diferentes al que obtendrías si fuese tu vivienda habitual, podemos conseguirte buenas condiciones.
¿YA TENGO UNA HIPOTECA?
Sí, es posible. No obstante, se tendrá que tener en cuenta tu nivel de endeudamiento. De igual modo, desde aFinance, podremos encontrar la forma de ayudarte.
¿TENGO MÁS DE 75 AÑOS?
Por regla general, el límite de edad se sitúa en 75 años. Sin embargo, algunos bancos permiten solicitarla hasta los 80 años.
Soy funcionario, ¿qué ventajas tengo?
Tenemos diversos convenios con diferentes entidades bancarias para conseguirte la mejor financiación posible.
aFinance
¿Qué hace un intermediario?
Un intermediario hipotecario busca las mejores condiciones en el mercado hipotecario, según tu perfil, y te acompaña desde la contratación de sus servicios hasta la firma de la hipoteca.
¿Hacéis hipotecas al 100%?
Sí, podemos conseguir el importe que necesites, aunque este dependerá de tus condiciones socioeconómicas.
De hecho, también es posible conseguirte el 100% de financiación, más gastos.
¿Quién me deja el dinero? ¿Vosotros o el banco?
Nuestro papel es de intermediario hipotecario. El contrato de préstamo hipotecario se formalizará con el banco mediante escritura pública, por lo que deberás devolver el importe prestado a la entidad bancaria.
¿quieres saber más?
Encontrarás las respuestas a éstas y otras dudas en nuestra guía "Hipotecas para principiantes".
Realizamos el estudio de tu hipoteca de manera gratuita en 24 horas y sin ningún tipo de compromiso. Negociamos por ti con todas las entidades bancarias las mejores condiciones del mercado.
Expertos en gestión de hipotecas
aFinance es un broker hipotecario de referencia, líder en la gestión y negociación de préstamos hipotecarios.
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años de experiencia
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profesionales a tu servicio
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transacciones formalizadas al año
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millones gestionados
Opiniones de nuestros clientes
Raul
Muy agradecido a mi analista Ginés que desde el primer día me trasmitió confianza y sobre todo mucho interés porque la operación se adaptara a mis necesidades .totalmente recomendable, te consiguen algo que ni tu banco te puede dar.volvería a contar con ellos en un futuro.
Claudia
Recomiendo 100% Afinance para todo aquel que esté buscando hipoteca. Alejandro Collado nos guió durante todo el proceso y finalmente compramos una casa con el 100% de hipoteca que nos dió el banco propuesto por Afinance. Todo perfecto y muy ágiles en la comunicación y trámites.
Carolain
Nuestra experiencia fue fantástica
desde el primer día.
Somos una pareja que no disponía de suficientes ahorros y Afinance nos ayudo, asesoro y por supuesto consiguo que tuviéramos nuestro primer hogar, solo palabras de agradecimiento,nuestro financiero GINES NAVARRETE nos consiguió la mejor financiación y todo muy bien explicado y transparente
MUCHAS GRACIAS 👏👏