Hipoteca 100% financiación: cómo comprar una vivienda sin ahorros

¿Crees que necesitas 30.000€ o 40.000€ ahorrados para comprar una vivienda?  

Esa es una de las principales razones por las que miles de personas descartan la compra de una casa antes incluso de analizar sus opciones reales de financiación. 

Sin embargo, nuestra experiencia nos confirma que es posible acceder a financiaciones por encima del 90% incluso en casos complejos.  

Cada vez es más frecuente conseguir este tipo de condiciones hipotecarias y cobertura para perfiles con más de 40 años, préstamos pequeños y/o sin ahorros. 

¿El secreto? Los convenios y capacidad de negociación de nuestros gestores, expertos en intermediación hipotecaria y trato con los bancos.  
 

En aFinance te ayudamos a conseguir tu hipoteca con la máxima financiación posible. Como bróker hipotecario, estudiamos tus opciones con distintas entidades bancarias y negociamos condiciones para encontrar la mejor hipoteca. 

CONOCE TU MEJOR HIPOTECA 

Antes de ver en qué situaciones puedes conseguir una hipoteca al 100%, es importante entender qué perfil suelen valorar las entidades financieras en este tipo de operaciones. 

No se trata de cumplir un único requisito aislado, sino de encajar en un conjunto de condiciones que el banco tiene en cuenta de forma global para determinar el nivel de riesgo de la operación. 

¿Qué perfil valoran los bancos para conceder una hipoteca al 100%?

Para conceder una hipoteca al 100%, los bancos no solo analizan tus ingresos, sino también la estabilidad y solvencia de tu perfil.

Los aspectos que más suelen valorar son:

• Antigüedad laboral de, al menos, 6 meses.
• Ingresos estables, superiores a 1.600 €/mes en la unidad familiar.
• Contrato indefinido o empleo público.
• Que la cuota hipotecaria no supere el 30%-35% de los ingresos mensuales.
• No tener préstamos personales elevados ni otras deudas que comprometan la capacidad de pago.

Además, no todo son los números. Algunas entidades también valoran la estabilidad personal, las responsabilidades familiares, la continuidad del proyecto de vida o determinadas circunstancias que reflejan un perfil más sólido y con mayor proyección de futuro.

En aFinance conocemos qué aspectos personales marcan la diferencia y qué bancos les otorgan un mayor valor, lo que nos permite presentar cada operación de la forma más favorable para maximizar las opciones de conseguir una hipoteca al 100% de financiación.
 

A continuación, en este vídeo te explicamos cómo funciona la hipoteca 100% financiación y en qué casos puedes conseguirla:

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Tras valorar tu perfil, te explicamos en qué casos puedes acceder a financiación de hasta el 100% de la vivienda. 

Esto no depende únicamente de tu perfil, sino también del tipo de inmueble y del contexto de la operación hipotecaria. 
 

Viviendas con condiciones especiales

Hay inmuebles que pueden facilitar este tipo de financiación, como: 

• Viviendas propiedad de entidades bancarias. 
• Activos procedentes de carteras adjudicadas.  
• Inmuebles con condiciones especiales de comercialización.  
   

Además, en algunas comunidades autónomas existen programas de ayudas o avales públicos que facilitan el acceso a la primera vivienda, mejorando las condiciones de financiación. 

Viviendas con tasación favorable

El valor del inmueble es clave en la operación. 

Puede ayudarte cuando: 

• La tasación es igual o superior al precio de compra. En aFinance colaboramos con diferentes sociedades de tasación y conocemos cómo enfocar este proceso para que la valoración refleje al máximo el valor real del inmueble, favoreciendo así las opciones de conseguir la financiación necesaria.
• La vivienda tiene alta demanda en el mercado.  
• Presenta buena liquidez en caso de reventa.  

El banco también tiene en cuenta el conjunto de la operación hipotecaria. Cuanto menor es el riesgo percibido, mayor puede ser el porcentaje de financiación que la entidad está dispuesta a conceder. 
 

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3- ¿Qué bancos pueden ofrecer una hipoteca al 100%?

No todos los bancos conceden una hipoteca al 100%, ya que cada entidad aplica sus propios criterios de riesgo. Sin embargo, algunas ofrecen este tipo de financiación cuando el perfil del solicitante y la vivienda cumplen determinadas condiciones.

En aFinance trabajamos con todas las entidades financieras de España, como BBVA, Santander, CaixaBank, Banco Sabadell, Bankinter, ING, Unicaja, Ibercaja, Abanca y muchas más.

Estudiamos tu perfil y negociamos con los bancos que ofrecen más posibilidades para tu caso, accediendo a opciones de financiación que, en muchos casos, no están disponibles para un particular que acude por su cuenta.

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