Hipotecas para principiantes
Recopilamos las dudas más frecuentes al buscar financiación
Conceptos básicos sobre hipotecas
¿Qué es una hipoteca?
Los préstamos hipotecarios son la mejor manera de financiar la compra de una vivienda, ya que esta sirve como garantía de la devolución del importe solicitado.
aFinance ofrece un estudio gratuito y sin compromiso, para la obtención de las mejores condiciones del mercado.
¿Qué es mejor tipo fijo o variable?
No hay fórmulas mágicas ni válidas para todo el mundo. Si crees que los tipos de interés van a subir, mejor un préstamo a tipo fijo y si, por el contrario, crees que van a bajar mejor el variable. Además, también hay la opción híbrida: la mixta. En este caso, durante un período se establece un interés fijo y, después, un interés variable. Es importante tener en cuenta que hablamos de préstamos a treinta años por lo que puede haber oscilaciones en ambos sentidos.
¿Entonces qué? El mejor préstamo es el que se adapte a tus posibilidades presentes, sobre todo teniendo en cuenta la cuota a pagar sobre tus ingresos.
¿Qué es una FEIN?
La FEIN o Ficha Europea de Información Normalizada es un documento vinculante para la entidad bancaria, donde deben constar los datos económicos del préstamo hipotecario. Una vez emitida, la hipoteca está concedida con total seguridad.
Deberá constar, entre otros datos:
- Fecha de expedición y de validez
- Importe del préstamo
- Plazo de devolución
- Tipo de interés: fijo, variable o mixto.
- Interés inicial
- Importe total a reembolsar
- Productos bonificables (si los hubiere)
- TAE (Gastos que comprenden la TAE)
- Importe de la cuota
- Cuadro de amortización
- Gastos por amortización anticipada
- Consecuencias para el cliente por incumplimiento
Importe y duración de una hipoteca
HAY UN IMPORTE MÍNIMO Y MÁXIMO?
No hay importe mínimo, pero si la cuantía es pequeña, es probable que la mejor solución no sea la hipoteca. El máximo lo determinará tu perfil económico.
¿CUÁNTOS AÑOS SUELE DURAR?
Actualmente la mayoría de los bancos ofrecen hipotecas a 30 años. No obstante, en algunas entidades es posible hasta los 40 años.
¿CUÁNTO SE TARDA EN FIRMAR?
Los plazos medios desde la entrega de documentación oscilan entre 45 o 60 días dependiendo de la comunidad autónoma. Sin embargo, en aFinance, podemos llegar, siempre y cuando sea posible, a recortar el plazo medio en solo 30 días.
Requisitos para pedir una hipoteca
¿Qué documentación es necesaria para solicitar una hipoteca?
El DNI / NIE en vigor en todos los casos.
Si eres trabajador por cuenta ajena:
- Contrato de trabajo
- Vida Laboral
- 3 últimas nóminas
- Declaración de renta / certificados de retenciones
Si eres autónomo:
- Vida Laboral
- 3 últimos recibos de autónomo
- 4 últimos trimestres pagados de IVA e IRPF, además del resumen anual
- Declaración de renta (2 últimas)
Hay entidades bancarias que también solicitan los extractos bancarios.
¿Qué vinculaciones pide el banco?
Dependen de cada entidad bancaria pero las más habituales son: nómina domiciliada o ingreso recurrente (autónomos), seguro de vida y seguro de hogar.
Quién puede pedir una hipoteca
¿Puedo pedir una hipoteca si...?
¿NO TENGO AHORROS?
Desde aFinance podemos conseguirte la totalidad de la financiación y los gastos con diversas fórmulas y siempre según tu perfil económico.
¿TENGO UN CONTRATO TEMPORAL?
La situación de un empleado con contrato temporal es diferente y las condiciones dependen de cada banco. No obstante, en aFinance, podemos buscar fórmulas alternativas y conseguir la financiación deseada.
¿VIVO FUERA DE ESPAÑA?
Sí, existe la posibilidad. En cualquier caso, debes tener en cuenta que las condiciones serán diferentes a las de un residente fiscal español. Sea como sea, encontraremos financiación que se adecue a tus necesidades.
¿ES PARA INVERTIR?
Sí. A pesar de que el importe, el plazo y el tipo de interés serán diferentes al que obtendrías si fuese tu vivienda habitual, podemos conseguirte buenas condiciones.
¿YA TENGO UNA HIPOTECA?
Sí, es posible. No obstante, se tendrá que tener en cuenta tu nivel de endeudamiento. De igual modo, desde aFinance, podremos encontrar la forma de ayudarte.
¿TENGO MÁS DE 75 AÑOS?
Por regla general, el límite de edad se sitúa en 75 años. Sin embargo, algunos bancos permiten solicitarla hasta los 80 años.
Soy funcionario, ¿qué ventajas tengo?
Tenemos diversos convenios con diferentes entidades bancarias para conseguirte la mejor financiación posible.
aFinance
¿Qué hace un intermediario?
Un intermediario hipotecario busca las mejores condiciones en el mercado hipotecario, según tu perfil, y te acompaña desde la contratación de sus servicios hasta la firma de la hipoteca.
¿Hacéis hipotecas al 100%?
Sí, podemos conseguir el importe que necesites, aunque este dependerá de tus condiciones socioeconómicas.
De hecho, también es posible conseguirte el 100% de financiación, más gastos.
¿Quién me deja el dinero? ¿Vosotros o el banco?
Nuestro papel es de intermediario hipotecario. El contrato de préstamo hipotecario se formalizará con el banco mediante escritura pública, por lo que deberás devolver el importe prestado a la entidad bancaria.
Faqs bróker hipotecario
¿Qué es un bróker hipotecario?
El intermediario o bróker hipotecario es aquella agencia o profesional cuyo trabajo reside en lograr la mejor oferta hipotecaria para sus clientes a través de condiciones que por libre serían imposibles de lograr.
¿Cómo puede ayudar un bróker hipotecario?
Un bróker hipotecario encuentra y gestiona la mejor hipoteca. Recopila información sobre tu situación financiera y tus necesidades para ayudarte a encontrar la hipoteca adecuada, como una hipoteca a tipo fijo o variable, y el mejor banco para tus necesidades. Estos agentes hipotecarios te ofrecerán también asesoramiento e información sobre una amplia gama de opciones con tipos y condiciones. Un bróker hipotecario te ayudará a encontrar la mejor oferta y te informará sobre los distintos tipos de hipotecas. Y es que los brókers hipotecarios trabajan con muchos bancos y pueden ofrecer información y asesoramiento sobre diferentes productos financieros.
¿Qué ventajas ofrece contratar un broker hipotecario?
Contar con un broker hipotecario ofrece numerosas ventajas a la hora de solicitar una hipoteca. Un broker hipotecario tiene acceso a una red más amplia de entidades financieras y puede comparar distintas ofertas hipotecarias para encontrar las mejores condiciones. Además, el broker hipotecario ofrece asesoramiento personalizado, apoyo legal durante el proceso y ayuda a conseguir tipos de interés más competitivos, haciendo que la gestión de la hipoteca sea más rápida y eficiente.
¿Es recomendable usar un broker hipotecario para comprar una vivienda?
Trabajar con un broker hipotecario es especialmente recomendable si no conoces bien el mercado financiero o si quieres ahorrar tiempo durante el proceso de financiación. El broker hipotecario analiza tu situación económica, compara opciones y te guía en cada paso para que consigas una hipoteca con condiciones financieras óptimas. La experiencia del broker hipotecario resulta clave para navegar por un mercado hipotecario cada vez más complejo.
¿Qué necesito para trabajar con un broker hipotecario?
Antes de elegir un broker hipotecario, es importante investigar y comparar. El mejor broker hipotecario no siempre es el más barato. La reputación y los resultados obtenidos con otros clientes suelen ser el mejor indicador de la calidad del servicio que ofrece un broker hipotecario.
¿Pueden los brokers hipotecarios de aFinance conseguir financiación superior al 80% del valor de la propiedad?
En algunos casos, un broker hipotecario puede negociar financiaciones superiores al 80% del valor de la vivienda, llegando incluso a conseguir hipotecas al 100% o hipotecas 100% más gastos, dependiendo del perfil financiero del cliente. Para ello, el broker hipotecario analiza tu situación económica y presenta tu expediente a las entidades con mayores probabilidades de aprobación.
¿Son todos los brokers hipotecarios iguales?
No todos los brokers hipotecarios ofrecen el mismo nivel de servicio. Muchos se limitan a presentar una o dos opciones de financiación, mientras que los brokers hipotecarios de aFinance proporcionan un asesoramiento integral durante todo el proceso de compraventa. Lo recomendable es buscar un broker hipotecario que, además de conseguir la hipoteca, te acompañe durante todo el proceso de compra y pueda ayudarte incluso en la negociación de la vivienda.
¿Bróker hipotecario vs banco tradicional?
Un bróker tiene acceso a múltiples entidades, compara ofertas de varios bancos mientras que el banco solo ofrece sus propios productos. Además el bróker negocia por ti para conseguir mejores condiciones, y en muchos casos, el servicio del bróker puede ser gratuito o estar incluido en la operación.
¿Cuándo es mejor cada opción?
El bróker es ideal si quieres comparar, ahorrar tiempo y conseguir mejores condiciones. El banco puede ser suficiente si ya eres cliente y te ofrece buenas condiciones sin negociar.
¿Cuánto cuesta un bróker hipotecario?
El coste de un bróker hipotecario depende del caso, habitualmente el servicio es gratuito para el cliente, ya que el bróker recibe comisión del banco. Aunque existen situaciones peculiares en las que puede haber honorarios, que suelen depender de la complejidad de la operación. En cualquier caso, siempre se informa previamente y con total transparencia.
