La mejor hipoteca del mercado

Son muchas las ventajas que tendremos al solicitar la gestión a aFinance. No hay operación financiera que se resista a este gran equipo de expertos.

Empresa consultora con más de una década de experiencia, destacada por ofrecer un servicio personalizado y de calidad.

Uno de los puntos fuertes de aFinance son los Préstamos Hipotecarios. Ofrecemos el estudio gratuito y sin compromiso para obtener las mejores condiciones del mercado. Nuestra particularidad reside en nuestra gestión la cual no genera honorarios durante el proceso de constitución de una hipoteca, sino que estos solo se devengan en el momento de la firma antes notario, quedando incluidos dentro del montante total financiado del préstamo hipotecario.

En aFinance también nos dedicamos a la reunificación de deudas o refinanciación. Con esta nueva operación financiera reagrupamos todas las deudas (Hipoteca, préstamos, tarjetas, facturas…). El resultado es una única cuota de menor importe, lo que nos permite aumentar nuestra capacidad de ahorro.

Por todo lo expuesto, a la hora de adquirir un préstamo hipotecario o personal, será conveniente tener en cuenta el servicio de aFinance para obtener los mejores beneficios que existan en el mercado.

Los préstamos hipotecarios son la mejor manera de financiarse en la compra de una vivienda, ya que esta sirve como garantía principal de la devolución del importe solicitado. Desde Afinance le aconsejamos seguir 3 pasos básicos y necesarios para elegir la mejor opción adaptada a su perfil.

PASO 1

Antes de solicitar su hipoteca debe considerar los siguientes conceptos:

• Debe tener en cuenta que existen ventajas fiscales en función de la edad de los titulares de la operación, así como del tipo de inmueble adquirido (obra nueva o segunda mano).
• Disponer de un aval es siempre una buena garantía de cara a las distintas entidades y garantiza siempre la oferta de mejores condiciones
• La situación laboral de los titulares de la operación es otro de los factores decisivos, ya que a mayor seguridad laboral, menor riesgo de impago y por lo tanto, mejores condiciones
• La entrada o aportación disponible para la operación es otro de los factores decisivos a la hora de conseguir un tipo de diferencial u otro
• Finalmente, si es usted comunitario pero sus ingresos proceden de fuera del territorio español, la aportación mínima necesaria para realizar la operación es del 20% del precio del inmueble, más los gastos de la operación.

PASO 2

Debe tener en cuenta que hoy en día, las hipotecas concedidas entre las distintas entidades se pueden clasificar en tres grandes grupos que delimitan los diferenciales propuestos y las condiciones de estas juntamente con la información citada anteriormente.

Estos tres grupos son:

• Hipotecas Premium: se trata de operaciones en las que la entrada o aportación es del 20% (o mayor) del precio de la vivienda más los gastos, es decir, se trata de una financiación ≤ 80% del importe de compra- venta
• Hipotecas 100: caracterizadas por clientes que aportan los gastos de la operación y financian el 100% del precio del inmueble.
• Hipotecas 100% + Gastos: en las que se financia la totalidad de la operación.

PASO 3

Escoger un profesional que le ayude a tomar la mejor decisión a la hora de invertir en una hipoteca.

En aFinance le ofrecemos esa atención profesional que hemos cultivado por más de una decada de experiencia y trayectoria en el sector financiero e inmobiliario español y en especial de Cataluña.

Es una modificación sobre alguno de los factores de la hipoteca, ya sea del deudor o acreedor. Si es del deudor se trata de cambiar el titular del préstamo hipotecario. Este caso es el más común cuando compramos un inmueble que ya posee una hipoteca.

La entidad bancaria realizará un estudio financiero, como si fuera una concesión de préstamo hipotecario. Una vez aprobada la novación por la entidad bancaria, nos ahorraremos los impuestos derivados de la hipoteca, pero sí tendremos que pagar los gastos como: notaria, gestoría, registro y una comisión de subrogación que ya venía asignada en el contrato inicial del préstamo hipotecario.

Otro caso es el de la subrogación  entre entidades bancarias que consiste en cambiar nuestra hipoteca de un banco a otro con el objetivo de una mejora en las condiciones del préstamo.

En este caso, también  tendremos los gastos de notario, gestoría, registro y la comisión de subrogación, que actualmente debe ser menor al 0,5% para las operaciones que se formalizaron después de abril de 2003.

Por último, tenemos el escenario de compra de un inmueble de obra nueva. Es habitual que el constructor haya formalizado una hipoteca financiando la obra a través de su banco. En este caso el comprador puede subrogarse o no a este préstamo hipotecario. En el caso de no quedarnos con la hipoteca ya existente, el constructor asumirá los gastos de cancelación de hipoteca.

Desde  que se desató la crisis, tanto Bancos como Cajas se han vuelto mucho más prudentes a la hora de otorgar a sus clientes préstamos hipotecarios.

Durante la época de bonanza donde se desató la burbuja inmobiliaria la  gran mayoría de entidades financieras ofrecían el 100% del valor de tasación de la vivienda a hipotecar y en algunas ocasiones hasta más, financiando los gastos de la compra, pero en la actualidad lo habitual es que los clientes aporten  de sus ahorros como mínimo el 20% del valor de la misma.

A pesar de ello, en estos últimos meses y debido al abaratamiento del coste de la financiación, podemos encontrar entidades que nos ofrecen hasta el 100% del precio de la vivienda, y no sólo en propiedades procedentes de su propia bolsa inmobiliaria, sino también a clientes que así lo solicitan. Por el momento no se trata de una práctica demasiado extendida, pero ya existen hipotecas con una elevada relación préstamo/valor del inmueble en el mercado.

En general, a día de hoy la oferta es bastante escasa, si bien cabe esperar que las ofertas vayan aumentando, por la gran competencia que existe entre entidades financieras ya que, al no poder diferenciarse ofreciendo un tipo de interés menor, éstas deberán optar por ofrecer un mayor porcentaje del valor del inmueble al conceder el préstamo para su financiación.

Existen otras opciones a la hora de contratar una hipoteca, si bien tendríamos que elegir entre las que actualmente están en el mercado,  las fijas, variables o mixtas, y entre ellas existen muchas cuyas condiciones son excelentes pero con vinculaciones excesivas, y las cuales sólo acaban financiando el 80% que es lo más habitual cuando hablamos de préstamos hipotecarios. 

Ser funcionario de carrera es el cliente ideal para la banca a la hora de conseguir un préstamo hipotecario y te permitirá obtener las mejores condiciones hipotecarias posibles, al menos si vas a entidades financieras que tengan acuerdos especiales para este tipo de trabajadores de la administración pública.

La estabilidad que ofrecen estos empleados es un factor que hace que las entidades bancarias estudien la operación de endeudamiento. Podrán obtener las siguientes condiciones:

• Diferenciales más bajos: las hipotecas para funcionarios de tipo variable cuentan con unos diferenciales más reducidos, por lo que el interés final será inferior.

• Menor vinculación: mínima vinculación, por ejemplo sólo contratando un seguro y domiciliando la nómina. La misma entidad bancaria podría pedir hasta 5 productos a un trabajador que no sea funcionario.

• Mayor financiación: la entidad bancaria estará más abierta a realizar una hipoteca 100% debido a la mayor garantía de pago.

Por supuesto debes ser funcionario sin deudas personales previas, con ahorros importantes, posibilidad de avalistas y la casa que quieres no supone que la cuota hipotecaria supere el 30-35% de los ingresos netos de los que compráis.

Aconsejamos comparar todas las ofertas proporcionadas para tener la seguridad que adquieres la mejor hipoteca. Para ello puedes dirigirte a un intermediario financiero el cual podrá asesorarte en el amplio mercado crediticio.